反保险欺诈专栏

什么是保险欺诈?
保险欺诈,是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为,主要包括涉嫌保险金诈骗类、非法经营类和保险合同诈骗类等。

保险欺诈的危害有哪些?
保险欺诈行为不仅直接侵害了保险消费者利益、侵蚀了保险机构效益,而且间接推高了保险产品和保险服务的价格,损害了行业形象,破坏了市场秩序,动摇了行业健康、持续发展的基础。

常见的保险欺诈种类有哪些?
(一)保险金诈骗类欺诈行为。包括:故意虚构保险标的,骗取保险金;编造未曾发生的保险事故,或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金;故意造成保险事故,骗取保险金的行为等。
(二)非法经营保险业务类欺诈行为。包括:非法设立保险公司、非法设立保险中介机构,设立虚假的保险机构网站,假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务,非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务,以及销售境外保险公司保单等行为。
(三)保险合同诈骗类欺诈行为。包括:销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者,以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。

典型保险欺诈案例 
警惕以销售“保险”为名进行诈骗——“申邦”假保险公司案   

2008年8月初,北京保监局根据信访举报线索,发现未经中国保监会批准设立的“申邦财产保险股份有限公司”在北京地区销售假航意险替代产品,北京保监局根据有关规定将案件证据材料及时移送北京市公安局。

经公安部门查证,杨某、曹某于2008年5月至10月间,在互联网上虚构“申邦财产保险股份公司”网站,散布虚假信息,私自印制假保险——“申邦财产保险股份公司”的人身意外伤害保险保单、保险卡,以“张华佗”名义多次将假保险共计8万余份卖与被害人林某,获得赃款10.96万元,后林某将部分保单转售,获利6.47万元。

北京市朝阳区人民法院于2009年7月3日公开开庭审理,法院对北京保监局提供的证明材料、物证照片等予以采信。法院认为杨某、曹某二人无视国法,以非法占有为目的,虚构事实,隐瞒真相,骗取他人财产,数额巨大,属于共犯,其行为已构成诈骗罪,鉴于其归案后能如实交代所犯罪行,酌情予以从轻处罚。法院分别判决杨某、曹某2人有期徒刑5年,罚金人民币5000元,并对涉案的赃款赃物6.46万元予以追缴没收。

点评:购买保险产品必须通过正规的渠道进行,不要因为贪便宜、图方便而因小失大。正规的保险公司和保险代理销售渠道均有中国保监会颁发的业务许可证,可以事先进行网上查询。

警惕弄虚作假进行保险诈骗——千万富翁带病投保骗保案   
被保险人肖某,男,37岁,广州市某房地产公司总经理,个人资产上千万元。2009年1月15日主动投保重大疾病保险,保险金额50万元(观察期90天)。2009年7月其报案称:因鼻腔出血三天于2009年4月20日到深圳市某医院进行病理检查,由肖主任医师开具“病理报告诊断书”确诊患“鼻咽癌”。肖某遂向保险公司申请重大疾病理赔金50万元。

接到肖某的索赔申请后,保险公司调查员分析案件有以下疑点:1.肖某为何舍近求远去深圳医院检查,而不在广州治疗;2.肖某刚刚过疾病观察期五天便确诊患重大疾病;3.肖某为何在大病确诊后三个月才延期申请理赔。带着各种疑问调查员随即展开调查核实工作。

经过缜密的调查,被保险人肖某最终道出了事情的原委。肖某对保险公司理赔工作很感兴趣,2009年1月10日在广州市某医院经病理报告确诊患鼻咽癌后,1月15日便带病投保重大疾病保险。肖某称自己身价千万,目的并不是看中了理赔款项,只是想寻求刺激,通过此次报案深入了解一下保险公司理赔工作是如何开展的。肖某通过贿赂广州市某医院病理室谭主任,借出了病理切片,送往深圳市某医院病理室肖主任处(肖主任为肖某堂兄),并由肖主任开具虚假病理报告诊断书,从而制造出了肖某2009年4月20日(观察期刚过五天)首次确诊患鼻咽癌的假象。保险公司最终对该案予以拒赔。

点评:由于保险事故发生的不确定性和保险金与赔偿金数额的不对等性,保险合同应当建立在双方最大诚信的基础上。投保人、被保险人切勿存在侥幸心理,在投保、理赔过程中弄虚作假。否则不但无法得到赔偿,影响其个人信用评价。情节严重的还有可能构成保险诈骗罪,受到相应的刑事处罚。

反保险欺诈举报热线: 800-820-5918 (固话) 

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