防范和打击非法集资专栏

非法集资的概念

    根据 “法文 2010】18号),非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收”最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释资金的行为非法集资行为需同时具备下列四个条件

1,未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2,通过媒体,推介会,传单,手机短信等途径向社会公开宣传;

3,被承诺在一定期限内以货币,实物,股权等方式还本付息或者给付回报;

如图4所示,向社会公众即社会不特定对象吸取资金。

集资非法的危害损失状语从句:承担

1,遭受经济损失,甚至血本无归;

2,干扰经济金融秩序,引发社会风险;

3,不受法律保护,参与者风险自担。

集资非法的常见手段

1,承诺高额回报;

2,编造虚假项目;

3,以虚假宣传造势;

如图4所示,利用亲情诱骗。

作者:保险集资非法犯罪主要形式手段

如图1所示,主导型案件:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金;

2,参与型案件:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品;

3,被利用型案件:不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。 

 识别如何状语从句:防范非法集资活动

1,认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑,坚信 “天上不会掉馅饼”;

2,正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,是否获得相关的批准;

3,增强理性投资意识;

如图4所示,增强参与非法集资风险自担意识。

 如何防范保险领域的非法集资

三查:查人员,查产品,查单证

两配合:配合做好转账缴费,配合做好回访